Kinder sind meist automatisch bei der privaten Haftpflichtversicherung ihrer Eltern mitversichert. Die Versicherung übernimmt Schäden, die das Kind verursacht hat. Das gilt solange, bis das Kind eigenes Geld verdient oder aus dem Haushalt der Eltern auszieht.
Bei der privaten Haftpflicht sollte eine möglichst hohe Versicherungssumme gewählt werden, denn schon kleine Kinder können großen Schaden anrichten, beispielsweise wenn sie beim Spielen zündeln und ein Haus abbrennen usw.
Jede pflichtversicherte Person ist automatisch gesetzlich unfallversichert. Das gilt auch für Kinder, beispielsweise wenn sie im Kindergarten oder auf dem Weg dorthin einen Unfall haben. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt meist die medizinische Versorgung.
Eine private Unfallversicherung dagegen deckt die Kosten ab, die bei einem Unfall im privaten Umfeld entstehen – gerade bei Kindern kann das wichtig sein, denn ihnen passieren außerhalb von Kindergarten und Schule die meisten Unfälle. Hier würde die gesetzliche Unfallversicherung nicht zahlen.
Am besten ist es, möglichste eine Invaliditätsversicherung abzuschließen, die nicht nur bei Invalidität durch Unfall, sondern auch durch Krankheit zahlt. Das Risiko lebenslanger Schäden, sprich: Behinderungen, ist bei Krankheiten viel größer als bei Unfällen.
Eine weitere unverzichtbare Versicherung ist die Krankenversicherung der Kinder. Bei den gesetzlichen Krankenkassen sind die Kinder von dort versicherten Eltern automatisch – und kostenlos! – mitversichert. Die Kinder genießen dann den vollen Versicherungsschutz und können sämtliche Vorsorgeuntersuchungen der Kassen wahrnehmen. Eigene Beträge für die Kinder müssen bei privaten Krankenversicherungen gezahlt werden; bei gesetzlichen Krankenkassen nur dann, wenn die Kinder über ein eigenes Einkommen verfügen, beispielsweise aus einem Erbe oder eine Halbwaisenrente.
Gerade für Kinder kann eine Zusatz-Krankenversicherung sinnvoll sein, die Kosten für Brillen und vor allem auch für Zahnbehandlungen zumindest teilweise deckt.